Россиянам стали отказывать в кредитных каникулах

Согласно данным Центробанка РФ, отказы стали происходить в 9 из 10 случаев, что означает, что из 181 тысячи обращений банков, 163 тысячи были отклонены. Это вызвано несколькими факторами, включая превышение максимального размера ссуды, установленного законом.

Главной причиной отказа банков в выдаче кредитных каникул является превышение установленного законом максимального размера ссуды. В первом квартале 89 процентов заявок были отклонены по этой причине, а во втором квартале — 88 процентов. Также банки могли отказать клиенту, если его финансовая ситуация не соответствовала требованиям закона.

Иногда банки могут отказать в предоставлении кредитных каникул из-за неполного понимания клиентом условий сделки или из-за недостаточной информации о его финансовом положении. Важно, чтобы клиенты были готовы предоставить все необходимые документы и объяснения, чтобы увеличить свои шансы на успешное получение кредита.

Кредитные каникулы - это важный инструмент, который может помочь заемщикам в трудных финансовых ситуациях. Согласно действующим нормам, заемщик имеет право обратиться за кредитными каникулами один раз за весь период действия кредита. Это возможно в случае сокращения дохода более чем на 30 процентов за последние два месяца по сравнению со средним заработком предыдущего года, а также если заемщик пострадал в результате чрезвычайной ситуации.

Кроме того, продолжительность каникул может достигать до шести месяцев, в течение которых банки не начисляют штрафы и не имеют права взыскивать предметы залога. Однако, для того чтобы получить такие послабления, размер кредита должен соответствовать установленным ограничениям. Например, для автокредита максимальная сумма составляет 1,6 миллиона рублей, для потребительских кредитов - 450 тысяч рублей, а для кредитных карт - 150 тысяч рублей. В случае ипотечных кредитов, размер ссуды не должен превышать 15 миллионов рублей.

Эти меры направлены на поддержку финансовой устойчивости заемщиков в периоды экономических трудностей и помогают им избежать финансовых затруднений и дополнительных долговых обязательств. Важно знать свои права и возможности в случае возникновения финансовых трудностей, чтобы воспользоваться всеми доступными инструментами поддержки.

В современном финансовом мире, согласно мнению Натальи Мильчаковой, ведущего аналитика Freedom Finance Global, проблема отказов в кредитных каникулах связана с недостаточной отлаженностью механизмов. Она также отмечает, что максимальные пороги размера займов не учитывают инфляцию, что является дополнительным фактором. По словам Алексея Тараповского, основателя Anderida Financial Group, даже повышение лимитов с 2024 года не решает проблемы, так как текущий лимит все равно остается недостаточным. Например, средний размер кредита на автомобиль в настоящее время составляет 1,9 миллиона рублей.

Важно отметить, что представители банков также указывают на возможные отказы в выдаче кредитов из-за некорректных документов, подтверждающих трудную жизненную ситуацию заемщика. Например, если снижение дохода окажется менее чем на 30 процентов, это может стать причиной отказа.

Таким образом, проблема отказов в кредитных каникулах имеет несколько аспектов, начиная от недостаточной адаптации механизмов к изменяющимся условиям рынка и заканчивая требованиями к документам, подтверждающим финансовое положение заемщика. Для улучшения ситуации необходимо более тщательное изучение и корректировка процессов выдачи кредитов.

Важно помнить, что помимо государственных программ реструктуризации займов, существуют и предложения от различных кредитных организаций, которые могут помочь в преодолении временных финансовых трудностей. Отличие между ними заключается в том, что при использовании государственной программы каникулы по кредитам обязательны, в то время как при внутрибанковской программе банк может принимать решение на свое усмотрение, как пояснили эксперты.

Следует отметить, что количество заявок от россиян на реструктуризацию кредитов за первую половину 2024 года составило 1,67 миллиона. По данным Центробанка, из них 1,48 миллиона пришлось на изменение условий кредитных договоров по программам банков. За полгода российские банки провели почти полмиллиона (497 тысяч) реструктуризаций займов физических лиц на общую сумму 262,9 миллиарда рублей.

Это свидетельствует о том, что многие граждане столкнулись с финансовыми трудностями и активно обращаются за помощью к банкам. Реструктуризация кредитов становится важным инструментом поддержки населения в период экономических трудностей, и различные программы играют ключевую роль в этом процессе.

Источник и фото - lenta.ru