Плавающие ставки по кредитам населению ограничат с сентября

Этот закон направлен на защиту физических лиц и малых предприятий от рисков, связанных с изменением процентных ставок по кредитам.

По словам председателя думского комитета по финансовому рынку Анатолия Аксакова, цель нового закона заключается в том, чтобы предотвратить возможность банков и микрофинансовых организаций повышать процентные ставки по кредитам при изменении рыночной ситуации, включая повышение ключевой ставки Центробанка. Это позволит защитить заемщиков от неожиданных финансовых обременений и обеспечить более прозрачные условия кредитования.

Согласно новому закону, кредиторы больше не смогут произвольно изменять ставки по действующим кредитам, что создаст более стабильную и предсказуемую среду для заемщиков. Такие меры направлены на укрепление финансовой безопасности граждан и малых предприятий, способствуя более ответственному и устойчивому кредитованию в экономике.

Документ, регулирующий выдачу потребительских кредитов с переменной ставкой гражданам, устанавливает жесткие ограничения. Однако, помимо указанных случаев, существуют и другие критерии, которые также могут влиять на условия кредитования. Например, банки могут устанавливать дополнительные требования к заемщикам, основываясь на их кредитной истории или финансовом положении.

Подробнее о первом случае: если ипотечный заем выдан на срок не более 20 лет и на сумму от 200 до 1000 среднемесячных зарплат, то ставка может быть изменена максимум на треть, но не более чем на 4 процентных пункта. Это обеспечивает более предсказуемые условия для заемщиков и банков.

Кроме того, второй случай, когда обычный потребительский кредит выдан на сумму, превышающую в 200 раз среднемесячную зарплату, также имеет свои особенности. В данном случае отсутствуют ограничения по сроку, на который выдается кредит, и на изменение ставки. Это может быть как выгодным, так и рискованным для заемщика, в зависимости от его финансовой устойчивости и умения управлять долгами.

Важно отметить, что законодательство также устанавливает ограничения на размер изменения плавающих ставок по кредитам микропредприятиям. Это означает, что ставка для них может быть изменена не более чем на треть, но не превышая 4 процентных пункта, а также кредитор обязан уведомить об изменении ставки за 15 дней до ее вступления в силу.

Важно помнить, что микропредприятия и граждане имеют право в течение трех месяцев после увеличения ставки требовать у кредитора увеличения срока возврата кредита или займа. Это дает дополнительную гибкость и защиту для заемщиков в случае изменения условий кредитования.

Такие меры направлены на обеспечение более прозрачных и справедливых условий кредитования как для микропредприятий, так и для физических лиц. Это способствует укреплению доверия между заемщиками и кредиторами, а также содействует развитию финансового рынка в целом.

Когда заемщику становится сложно выплачивать кредит, он может обратиться к кредитору с просьбой о перерасчете графика погашения долга. Однако период, на который он увеличивается, не может превышать первоначальный срок более чем на одну четверть и составлять более четырех лет. Кредитор обязан рассмотреть такое требование в течение пяти рабочих дней.

Важно отметить, что эти новации не будут распространяться на кредиты микропредприятиям, работающим в отраслях, определенных правительством РФ. Также они не будут применяться к кредитам, полученным микропредприятиями в рамках госпрограмм, предусматривающих бюджетные субсидии кредиторам на возмещение недополученных доходов по кредитам.

В период действия кредитных каникул заемщик-физлицо не вправе обратиться к кредитору с таким требованием. Это означает, что во время отсрочки платежей заемщик не может требовать изменения условий кредитного договора, включая перерасчет графика погашения долга. Кредитные каникулы могут быть полезны в трудные времена, но важно помнить об ограничениях, установленных законодательством.

Поддержка микропредприятий играет важную роль в развитии экономики. Не будут применяться ограничения кредитов, полученных малыми предприятиями под гарантии или поручительства со стороны ВЭБа, Корпорации МСП или фондов содействия кредитованию. Эти организации играют ключевую роль в обеспечении доступа малого бизнеса к финансированию. Подобные меры способствуют увеличению инвестиций и созданию новых рабочих мест, что в свою очередь способствует экономическому росту и процветанию регионов.

Источник и фото - ria.ru