ЦБ предложил изменить структуру рынка микрофинансирования

Центробанк предлагает провести реформу, которая затронет компании, не выдающие краткосрочные микрозаймы. Это позволит выделить сегменты предпринимательского и целевого финансирования. Такие изменения направлены на более эффективное регулирование рынка и защиту потребителей.

Согласно сообщению пресс-службы Банка России, в период с 2025 по 2027 год ЦБ планирует оставить в секторе микрофинансирования организации, выдающие займы с процентной ставкой выше 100% годовых. Это позволит более четко разграничить деятельность финансовых учреждений и повысить прозрачность их работы.

Новые пруденциальные нормы будут пересмотрены для каждой категории организаций, чтобы обеспечить стабильность и надежность финансовых институтов. Планируется также уделить внимание развитию более доступных и конкурентоспособных финансовых продуктов для населения, с учетом лучших практик и международных стандартов.

Микрофинансирование играет важную роль в развитии предпринимательства, однако низкое доверие к этому рынку остается одной из его основных проблем. Регулятор обращает внимание на необходимость укрепления доверия к организациям, предоставляющим POS-займы и рассрочку, и снижения социальных рисков.

Стимулирование предложения товаров и услуг при умеренных процентных ставках является важным аспектом развития микрофинансирования. Организации, финансирующие предпринимателей, играют ключевую роль в обеспечении доступности финансовых ресурсов для развития бизнеса.

Центральный банк отмечает, что основные изменения в сфере потребительских займов затронут рынок наиболее дорогих кредитов. Важно учесть, что максимально допустимая процентная ставка должна быть адекватной и зависеть от вида продукта и качества заемщика, чтобы обеспечить справедливые условия для всех участников рынка.

Предложение установить лимит на количество одновременно действующих договоров и ввести период охлаждения между оформлением займов предлагается Центральным банком. Около трети займов переоформляются, что приводит к включению неуплаченных процентов в тело нового займа и толкает граждан в долговую спираль. Эти изменения также предусматривают снижение уровня максимальной переплаты по займу с 130 до 100% от тела долга.

По мнению регулятора, введение указанных мер позволит сделать займы доступнее для населения и бизнеса. Они будут способствовать защите людей от неконтролируемого роста долга и повысят уровень доверия к участникам финансового рынка. Важно, чтобы эти изменения были внедрены вовремя и эффективно функционировали, чтобы обеспечить финансовую стабильность и благосостояние граждан.

Для того чтобы учесть мнение общественности и разработать наиболее эффективные меры по развитию рынка микрофинансовых организаций, Центральный банк проводит общественные консультации. До 20 сентября 2024 года все ответы на вопросы, выдвинутые в докладе ЦБ, и предложения по улучшению сектора микрофинансирования должны быть представлены регулятору.

Одним из ключевых аспектов, на которые обращает внимание Центральный банк, является обеспечение доступности финансовых услуг для широкого круга населения. Поэтому важно, чтобы развитие рынка микрофинансовых организаций шло в направлении повышения финансовой инклюзии и улучшения доступа к кредитам для малого и среднего бизнеса.

Представление своих идей и предложений по улучшению деятельности микрофинансовых организаций является важным шагом для участия в формировании политики регулирования финансового сектора. Поэтому активное участие общественности в обсуждении и разработке рекомендаций поможет создать более эффективную и устойчивую систему микрофинансирования.

Источник и фото - ria.ru