ЦБ рассказал, что делать пострадавшим от кредитных мошенников

Все материалы

Банк России рекомендовал гражданам, которые стали жертвами кредитных мошенников, действовать по специальному алгоритму и в первую очередь обращаться в микрофинансовую организацию (МФО) либо в бюро кредитных историй (БКИ). Регулятор также опубликовал подробные разъяснения о том, как можно добиться исправления данных по незаконно оформленным займам и защитить свою кредитную историю.

По мнению ЦБ, в подобных ситуациях важно как можно быстрее зафиксировать факт возможного мошенничества и начать процедуру оспаривания договора. "Предлагаем вам воспользоваться таким алгоритмом. Если в момент оформления займа у вас был установлен самозапрет, то вы вправе подать заявление в МФО или БКИ об аннулировании информации о таком договоре", - говорится в ответе регулятора в Telegram-канале. Таким образом, человек может инициировать проверку и потребовать удаления сведений о кредите, который был оформлен без его согласия.

В Банке России подчеркнули, что такой порядок действий особенно важен в случаях, когда микрокредитные организации выдают займы без должной проверки личности заемщика. При своевременном обращении пострадавший может не только оспорить незаконный договор, но и снизить риск дальнейших финансовых потерь, а также предотвратить ухудшение кредитной истории.

Кроме того, специалисты рекомендуют сохранять все возможные доказательства: переписку, уведомления, выписки и иные документы, которые могут подтвердить, что заем был оформлен мошенниками. Чем полнее будет комплект подтверждающих материалов, тем выше шансы на успешное урегулирование ситуации и восстановление нарушенных прав гражданина.

В подобных ситуациях важно помнить, что права заемщика защищены законом, а действия микрофинансовой организации должны соответствовать установленным требованиям. Если МФО оформила договор займа при наличии действующего самозапрета либо не проверила сведения о нем в бюро кредитных историй, она не имеет права требовать исполнения обязательств по такому договору. Иными словами, в этом случае начисления, взыскание задолженности и иные требования со стороны компании считаются неправомерными.

Если же самозапрет на момент оформления займа установлен не был, ситуацию необходимо разбирать отдельно. В таком случае рекомендуется как можно скорее обратиться в саму МФО, а также подать заявление в правоохранительные органы, чтобы зафиксировать возможные признаки мошенничества или хищения средств. Дополнительно можно направить обращение в Банк России, подробно описав обстоятельства произошедшего и приложив все документы, которые были получены от микрофинансовой организации.

Если по факту хищения денег при оформлении займа уже возбуждено уголовное дело, заемщику следует направить в МФО официальное заявление с требованием прекратить взыскание долга, остановить начисление процентов и не передавать обязательства третьим лицам. К такому обращению нужно приложить подтверждающие материалы из полиции, чтобы у компании были основания приостановить все действия по договору до завершения разбирательства. Чем быстрее будут собраны и направлены документы, тем проще защитить свои интересы и избежать дальнейшего неправомерного давления.

Банк России напоминает гражданам, что в случае, если полиция отказала в возбуждении уголовного дела, спор можно продолжить решать в судебном порядке. Для этого заемщику или другому заинтересованному лицу необходимо обратиться в суд с заявлением о признании договора займа недействительным. Такой механизм позволяет защищать свои права, если есть основания полагать, что заем был оформлен с нарушениями или без надлежащего согласия человека.

Регулятор отдельно подчеркивает, что работа по противодействию кибермошенничеству ведется на постоянной основе и меры защиты регулярно совершенствуются. Это особенно важно в условиях, когда большая часть микрозаймов сегодня оформляется дистанционно: по данным Банка России, более 90% таких кредитов граждане получают онлайн. Именно поэтому вопросы проверки личности заемщика и контроля за переводом средств приобретают особое значение.

Кроме того, в Банке России напомнили, что с 1 сентября прошлого года микрофинансовые организации обязаны перед выдачей онлайн-займа проверять, действительно ли реквизиты для перечисления денег принадлежат самому заемщику. Для этого сверяются данные клиента и владельца банковского счета или карты, на которые направляются средства, включая фамилию, имя, отчество либо первую букву фамилии. Такая процедура помогает снизить риск мошеннических операций и защитить граждан от оформления займов на чужие платежные данные.

В регуляторе отмечают, что подобные меры особенно важны на фоне роста числа цифровых финансовых услуг и усложнения схем обмана. Чем активнее рынок переходит в онлайн-формат, тем выше требования к проверке данных и подтверждению личности клиента. В дальнейшем Банк России продолжит усиливать контроль за соблюдением этих правил, чтобы повысить безопасность заемщиков и снизить количество спорных ситуаций.

С 1 марта 2026 года микрофинансовые компании будут обязаны проводить идентификацию заемщиков при оформлении онлайн-договоров через Единую биометрическую систему. Такое требование направлено на усиление контроля за выдачей займов и должно помочь значительно снизить риск того, что кредит оформят мошенники без ведома человека. Внедрение биометрической проверки станет дополнительным барьером для злоумышленников и повысит безопасность дистанционных финансовых услуг.

По сути, новая мера позволит подтвердить личность клиента более надежным способом, чем традиционные данные, которые могут быть украдены или подделаны. Это особенно важно для онлайн-займов, где решение принимается быстро и без личного визита в офис, а значит, возрастает вероятность злоупотреблений. Использование Единой биометрической системы должно сделать процедуру оформления более защищенной и прозрачной как для компаний, так и для самих заемщиков.

Ожидается, что нововведение также повысит доверие к рынку микрофинансирования и поможет сократить количество спорных случаев, связанных с незаконно оформленными займами. В результате заемщики получат дополнительную защиту своих персональных данных, а финансовые организации — более надежный инструмент проверки клиентов. Таким образом, мера станет частью более широкого подхода к усилению безопасности цифровых финансовых услуг.

Источник и фото - ria.ru