В Госдуме рассказали, как будет работать самозапрет на выдачу кредитов

Этот механизм распространится не только на кредитные карты, но также на сервисы рассрочки. Информацию об этом сообщил Сергей Гаврилов, глава комитета Госдумы по вопросам собственности и член Национального финансового Совета Банка России, в беседе с РИА Новости.

Согласно новому правилу, гражданин сможет установить самостоятельное ограничение на получение потребительских кредитов и займов на свое имя. Это позволит лучше контролировать свои финансовые обязательства и избежать непредвиденных долговых обязательств.

Самозапрет на кредиты представляет собой важный инструмент для тех, кто стремится поддерживать финансовую disциплину и избегать излишних долгов. Пользователи смогут легко активировать и деактивировать эту функцию через онлайн-портал "Госуслуги", что делает процесс управления своими финансами более удобным и прозрачным.

В связи с растущим числом случаев мошенничества, связанных с утечкой персональных данных и финансовыми махинациями, вступает в силу новый механизм самозапрета на получение потребительских займов. Согласно заявлению Гаврилова, с 1 марта 2025 года данный инструмент будет доступен для использования в соответствии с законодательством, регулирующим кредитные отношения. Для активации самозапрета гражданину необходимо обратиться через портал "Госуслуги" или в многофункциональный центр (МФЦ), указав свои персональные данные и выбрав параметры запрета: полный отказ от потребительских займов или ограничение только на дистанционные способы оформления.

Важно понимать, что информация, предоставленная гражданами для самозапрета на получение кредитов, распространяется на все организации, занимающиеся выдачей займов. Эти данные попадают в базы данных всех квалифицированных бюро кредитных историй и должны учитываться кредиторами при рассмотрении заявок на кредит.

Депутат подчеркнул, что самозапрет действует исключительно для необеспеченных кредитов и займов, включая кредитные карты. Кроме того, ограничения должны распространяться на услуги рассрочки BNPL (buy now, pay later), где заключается стандартный договор займа или кредитного договора с финансовыми учреждениями. С 1 марта 2025 года самозапрет также будет учитываться при совершении таких платежей, что сузит возможности оформления рассрочек на покупку товаров и услуг.

Парламентарий подчеркнул, что введение самозапрета на кредиты и займы направлено на защиту финансовых интересов граждан и предотвращение непоследовательного кредитного поведения. Эта мера поможет контролировать расходы и обеспечить финансовую устойчивость населения.

"Ипотека, автокредиты и образовательные кредиты с государственной поддержкой остаются за пределами действия этого ограничения", - отметил Гаврилов. Он добавил, что такие кредитные продукты обладают более строгими механизмами контроля, включая проверку платежеспособности заемщика, регистрацию залога и его юридическую защиту.

По мнению эксперта, процесс выдачи ипотечного или автокредита включает обязательное участие нотариусов, банков и государственных реестров, что делает мошенничество в этой сфере значительно сложнее. Такие жесткие контрольные механизмы минимизируют риски для банков и защищают интересы заемщиков.

Тем не менее, потребительские кредиты остаются уязвимыми перед мошенниками, которые могут воспользоваться поддельными документами или схемами с подставными лицами. Поэтому важно соблюдать осторожность и осуществлять контроль при получении потребительского кредита.

Тема: Проблемы мошенничества и регулирования финансовых операций

Новое предложение в начале:

В современном мире мошенничество в финансовой сфере становится все более изощренным и сложным, требуя постоянного совершенствования механизмов контроля и регулирования.

Текст:

В современном мире мошенничество в финансовой сфере становится все более изощренным и сложным, требуя постоянного совершенствования механизмов контроля и регулирования. По его словам, ряд серых схем, таких как фиктивные договоры купли-продажи недвижимости или передача прав на имущество по займам, действительно могут использоваться в мошеннических целях, но механизмы больше связаны с гражданским правом, а не с кредитованием в чистом виде, поэтому их регулирует не этот закон.

"Снятие запрета осуществляется аналогично его установке. Гражданин подает соответствующее заявление через "Госуслуги" или МФЦ, после чего информация об отмене запрета поступает в бюро кредитных историй. Запрет снимается на следующий день после обновления данных в реестре, что исключает возможность мгновенной отмены под давлением мошенников и дает время для принятия взвешенного решения", - сообщил депутат.

Для обеспечения безопасности финансовых операций и защиты граждан от мошенничества важно отметить, что при наличии действующего самозапрета кредитные и микрофинансовые организации обязаны отказывать в заключении договора займа. В случае нарушения данного требования кредитор теряет право требования исполнения обязательств по такому договору. Гражданин, в свою очередь, имеет возможность исключить соответствующую запись из своей кредитной истории и потребовать признания договора недействительным. Глава комитета Госдумы подчеркнул, что механизм самозапрета вводится как часть комплекса мер по повышению безопасности финансовых сделок и защите интересов граждан.

Управление кредитной активностью предоставляет возможность контролировать свои финансовые обязательства и уменьшать вероятность попадания в нежелательные долговые ситуации. Этот инструмент позволяет держать под контролем свои расходы и избегать излишних финансовых обязательств.

Основываясь на законодательной базе, установка и отмена самозапрета на кредитные операции являются бесплатными процедурами, доступными для каждого гражданина. Это позволяет легко и быстро регулировать доступ к кредитным средствам в соответствии с текущими финансовыми потребностями и возможностями.

"Контроль над кредитной активностью - важный элемент финансовой грамотности", - подчеркнул Гаврилов. Этот инструмент помогает не только избежать нежелательных долгов, но и развивать ответственный подход к управлению личными финансами.

Источник и фото - ria.ru