Число заявок на ипотеку с весны упало на 30-40%

Согласно данным, в последний месяц лета число ипотечных заявок, обработанных через платформу М2, сократилось вдвое по сравнению со средним показателем за первое полугодие 2024 года. Это вызвано уменьшением спроса в сегментах "новостройки" и "ИЖС" на 60%, а в сегменте "вторичное жилье" - на 30%. Уже в первом полугодии здесь наблюдались высокие ставки и недостаточный спрос.

Однако, по данным того же аналитического центра, количество заявок на все виды ипотеки в банках-партнерах компании TYMY в августе постепенно увеличивалось. Возможно, это связано с изменением условий кредитования или ростом доверия к определенным финансовым учреждениям. Такие колебания на рынке ипотеки могут быть интересными для дальнейшего анализа и прогнозирования тенденций.

В начале августа наблюдался значительный рост числа заявок на ипотеку - на 7% больше, чем в предыдущей неделе. Этот тренд сохранялся и в последующие недели, с увеличением количества заявок в среднем на 5% еженедельно. Однако, несмотря на общий прирост на 10,3% в августе по сравнению с июлем, данные показатели остаются ниже уровня июня и мая на 30-40%, а также на 34% ниже, чем в августе 2023 года.

Эксперт TYMY Эмзар Мусаев отмечает, что одним из ключевых результатов августа для рынка ипотеки стали показатели по стандартным условиям. Потребители стремятся найти объекты и условия, которые позволят им справиться с ежемесячными платежами, вносят максимальный первоначальный взнос и рассчитывают на возможность рефинансирования.

Это свидетельствует о том, что потребители становятся более осмотрительными и стремятся к финансовой устойчивости при приобретении недвижимости. Важно учитывать эти тенденции при разработке ипотечных продуктов и условий для привлечения клиентов на фоне изменяющейся ситуации на рынке недвижимости.

В августе текущего года количество льготных кредитов, выданных по данным ДОМ.РФ, составило 32 тыс. штук. Это число на 9% меньше, чем в июле, и более чем в три раза ниже, чем в августе 2023 года, как отмечают аналитики М2. Однако, несмотря на это, общее количество выданных кредитов в августе составило 116 тыс., по данным ДОМ.РФ. Это на 46% меньше, чем в предыдущем году. Выдачи по рыночным программам упали на 27% по количеству и на 43% по сумме.

Согласно оперативным данным и оценкам экспертов М2, "Семейная ипотека" остается наиболее популярной государственной программой. В августе на неё пришлось около 90% всех выданных кредитов. Такая высокая популярность программы может быть связана с её привлекательными условиями для семей с детьми и молодых семей. Возможно, в будущем спрос на льготные кредиты будет продолжать расти, и власти могут рассмотреть введение новых мер поддержки жилищного кредитования.

Эксперты М2 сообщили, что в августе на "Семейную ипотеку" пришлось 49% заявок, оформленных через платформу TYMY. Это означает, что эта программа становится все более популярной среди заемщиков. В пуле одобренных заявок доля "Семейной ипотеки" составила 49%, превышая долю ипотеки на стандартных условиях, которая составила всего 45%.

Интересно, что в выдачах кредитов "Семейной ипотеки" доля составила 30%, что говорит о том, что заемщики активно пользуются этой программой. Однако 60% выдач пришлось на ипотеку на стандартных условиях, что также свидетельствует о их популярности. Не стоит забывать и о "Дальневосточной и Арктической ипотеке", на которую пришлось 9% выдач.

По данным экспертов М2, на первом месте по спросу на ипотеку в августе оказалась Москва, с 12% заявок. Это говорит о высокой активности на рынке жилья в столице. За Москвой следуют Краснодарский край (7%), Санкт-Петербург и Татарстан (по 5%), а также Московская область (4%), что свидетельствует о распределении спроса на ипотеку по различным регионам России.

Руководитель Департамента аналитики и данных М2 Дмитрий Смирнов утверждает, что несмотря на спад покупательской активности в июле-августе, ожидается оживление спроса в сентябре из-за сезонности. Число объявлений о продаже недвижимости в августе по сравнению с июлем практически не изменилось: в сегменте новостроек зафиксирован прирост на 0,5%, на вторичном рынке - на 0,6%.

Это указывает на стабильность рынка недвижимости в текущем периоде. Средняя стоимость единицы жилплощади в августе, по сравнению с июлем, также осталась практически прежней (рост на 0,3% для вторички и на 0,1% для новостроек). Однако, важно отметить, что динамика цен может измениться в ближайшие месяцы в зависимости от внешних и внутренних факторов.

Важно отметить, что хотя рынок недвижимости замедлил свой рост, он все еще активен даже при высокой ключевой ставке в 18%. Этот тренд, хоть и положительный, не вернет нас к показателям до отмены льготной ипотеки. Среди факторов, поддерживающих рынок, стоит выделить действующие ипотечные госпрограммы и умеренное замедление роста цен на жилье.

Мусаев отмечает, что необходимо время, чтобы понять, какие из одобренных заявок превратятся в реальные сделки, и в каких объемах. Однако, чтобы преодолеть сдерживающие факторы и убедить покупателя заключить сделку, профессиональному сообществу нужно активно искать новые методы работы. В конечном итоге, только инновации и адаптация к изменениям в рыночной среде позволят успешно развиваться и процветать на рынке недвижимости.

В настоящее время наблюдается недостаточная оперативность в реализации одобренных заявок на ипотеку, особенно в рамках льготных программ. Меньше трети заявок на семейную ипотеку были фактически выданы. Следует отметить, что не все одобренные в августе заявки будут завершены сделками, поскольку некоторые заемщики могут передумать или не найти подходящий объект.

Важно отметить, что рост спроса на "Семейную ипотеку" приводит к исчерпанию лимитов, что уже привело к приостановке приема заявок в одном из банков в конце августа. С увеличением спроса на эту программу, вероятно, другие банки также столкнутся с необходимостью приостановки приема заявок. Кроме того, ожидается увеличение активности на рынке перед заседанием Центробанка, где возможно будет принято решение о повышении ставки.

Эта ситуация свидетельствует о необходимости более гибкого подхода к управлению спросом на ипотечные программы и обеспечения их устойчивости в условиях изменяющейся экономической среды. Важно также развивать механизмы стимулирования спроса и обеспечения доступности жилищного кредитования для населения.

В условиях сложившейся ситуации на рынке недвижимости, несколько девелоперов приняли решение о корректировке цен на жилье. Однако, как отмечает заместитель генерального директора по коммерческим вопросам и связям с общественностью ГК "Садовое кольцо" Илья Колунов, таких игроков пока единицы. Большинство застройщиков сталкиваются с проблемой, что снижение цен может негативно сказаться на их финансовых моделях в условиях роста стоимости строительных материалов и увеличения затрат на рабочую силу из-за дефицита кадров.

Следует отметить, что в текущей ситуации одной из стратегий выживания для застройщиков может стать не только корректировка цен, но и пересмотр планов по вводу новых объектов. Илья Колунов подчеркивает, что также важно пересмотреть модели продаж по уже существующим жилым комплексам. Это позволит снизить риски и адаптироваться к изменяющимся условиям на рынке недвижимости.

Более того, важно учитывать, что решения, принятые застройщиками сейчас, могут оказать влияние на долгосрочную устойчивость компаний в будущем. Поэтому необходимо принимать обдуманные и стратегические шаги, основанные на анализе текущей ситуации и прогнозировании возможных сценариев развития рынка.

Современные девелоперы, сотрудничая с банками, активно разрабатывают и предлагают различные финансовые продукты и программы для стимулирования продаж недвижимости. Вместе с традиционными ипотечными кредитами, стали популярными новые варианты оплаты, такие как рассрочка на срок от полугода до двух лет. Это предложение привлекательно для тех, кто предпочитает быстро расплатиться за жилье.

Кроме того, существует возможность оплаты покупки жилья траншами, когда платежи откладываются до момента ввода дома в эксплуатацию. Этот вариант подходит для тех, кто хочет иметь гибкий график оплаты и не торопится с финансовыми обязательствами.

Также стоит отметить, что многие застройщики предлагают программы trade-in, позволяющие клиентам обменять свою старую квартиру на новую с доплатой или без. Это удобный способ обновить жилье, не теряя при этом стоимость своего имущества.

Для того чтобы стимулировать спрос на жилье, застройщики активно сотрудничают с банками, предлагая потенциальным покупателям выгодные условия ипотечного кредитования. Одним из таких вариантов является предложение кредита на покупку квартиры с пониженной ипотечной ставкой до момента ввода дома в эксплуатацию. Это позволяет покупателям сэкономить на процентной ставке и облегчает доступ к жилью.

Кроме того, совместные ипотечные программы могут включать в себя различные бонусы и льготы для клиентов, такие как возможность рассрочки платежей или снижение первоначального взноса. Эти меры направлены на то, чтобы сделать процесс приобретения жилья более доступным и привлекательным для потенциальных покупателей.

Важно отметить, что низкую ипотечную ставку в случае совместной программы субсидирует сам застройщик, что также способствует увеличению спроса на жилье и стимулирует развитие рынка недвижимости. Такие партнерские отношения между застройщиками и банками позволяют создавать выгодные условия для всех сторон и способствуют развитию жилищного строительства.

Источник и фото - rg.ru