Пожилые люди все чаще берут банковские кредиты под влиянием мошенников

Особенно уязвимыми перед мошенниками оказываются пожилые люди, которые часто становятся объектами мошенничества. В последнее время отмечается резкое увеличение случаев, когда пенсионеры становятся жертвами кибермошенников и теряют огромные суммы денег.

Недавно две жительницы Санкт-Петербурга, 74 и 72 лет, перевели на счета мошенников 15 миллионов и почти 24 миллиона рублей соответственно. Еще одна 81-летняя женщина стала жертвой и потеряла целых 40 миллионов рублей. Эти случаи являются лишь вершиной айсберга, и за каждым из них скрывается трагическая история обмана и финансовой потери.

Многие из пострадавших пенсионеров далеки от представления о том, как работают мошенники и как защитить себя от них. Злоумышленники используют различные методы, чтобы выманить у них деньги, в том числе заставляют их брать кредиты в банках или даже продавать ценные имущество, такое как квартиры. Важно обратить внимание на эту проблему и обеспечить пожилых людей информацией о методах защиты от мошенничества.

Директор центра противодействия мошенничеству компании "Информзащита" Павел Коваленко подчеркивает, что в настоящее время 75 процентов всех попыток мошенничества совершаются в банковских отделениях, в то время как лишь четверть случаев связана с использованием мобильных приложений. Это связано с тем, что при посещении банка жертва взаимодействует с сотрудником, который принимает решение о выдаче кредита, что открывает новые возможности для защиты от мошенников.

Один из распространенных методов мошенников - использование социальной инженерии и психологического давления для убеждения человека в необходимости взять кредит. Подобные схемы направлены на создание у потенциальной жертвы чувства стресса и паники, заставляя ее действовать под влиянием эмоций. Например, мошенники могут утверждать, что средства необходимы для предотвращения катастрофы с банковским счетом или для оказания помощи близким.

Поэтому важно обучать клиентов банковским механизмам предотвращения мошенничества и развивать у них навыки распознавания подобных схем. Регулярные тренинги и информационные кампании могут помочь повысить осведомленность и защитить личные финансы от мошеннических атак.

Специалист по информационной безопасности отмечает, что одним из эффективных методов мошенничества является приписывание мнимых полномочий. Мошенник выдает себя за сотрудника полиции или банка, что вызывает подсознательное доверие у потенциальной жертвы. Затем он убеждает человека в необходимости взять кредит и перевести ему полученные деньги.

Цель аферистов заключается в том, чтобы не дать человеку возможность задуматься и отказаться от сделки. Важно помнить, что в потребительской сфере существует понятие "период охлаждения", в течение которого клиент может отказаться от покупки или оформления кредита. Мошенники активно звонят своей жертве с утра до вечера и даже по ночам, лишая ее возможности принять взвешенное решение.

Кроме того, важно обращать внимание на необычные запросы и требования, поступающие от предполагаемых "полицейских" или "банковских сотрудников". Никогда не передавайте личные данные или средства по телефону или через интернет без проверки подлинности контакта. В случае сомнений лучше обратиться непосредственно в официальные учреждения для подтверждения информации.

Эксперт в области банкротства физических лиц, Антон Михайлов, подчеркивает, что все мошеннические приемы направлены на изоляцию жертвы от ее окружения. Они создают некий "кокон" общения, где жертва сталкивается только с подставными лицами. Это позволяет мошенникам легче манипулировать и контролировать ситуацию.

По словам Михайлова, одним из распространенных методов мошенничества является убеждение человека в том, что его близкие и друзья не смогут правильно понять информацию, которую доносит злоумышленник. Эта тактика особенно эффективна в отношении пожилых людей, которые часто живут отдельно от родственников и могут быть более уязвимыми.

Важно отметить, что согласно опыту эксперта, многие клиенты его компании не сообщают о том, что сталкиваются с мошенничеством в банковской сфере. Они могут быть застенчивыми или неуверенными в том, как реагировать на подобные ситуации. Поэтому важно обращать внимание на подозрительные ситуации и обсуждать их с близкими или специалистами.

Эксперты в области финансов и психологии обращают внимание на увеличивающееся количество случаев финансового мошенничества, когда людей подвергают влиянию мошенники. Однако такие случаи известны. Например, сотрудников одного из банков Петербурга насторожило поведение 77-летней клиентки. Она просила дать ей кредит на 300 тысяч рублей и все время говорила с кем-то по телефону. Но женщина не поверила менеджерам, предупредившим ее о мошенничестве, - пришлось вызывать полицию.

Один из способов банков бороться с финансовым мошенничеством - использование методичек для определения, что клиент находится под влиянием мошенников и как вывести его из "транса". У сотрудников многих банков есть методички - как определить, что человек находится под чьим-то воздействием, и вывести его из "транса".

Однако, психологи предупреждают, что даже при наличии таких методов, манипуляции мошенников могут быть сложно выявить, особенно если жертва уже находится в состоянии стресса и не осознает, что ее используют. - отмечает психолог Мария Куклина-Симанкова. Важно обучать сотрудников банков не только распознавать признаки манипуляций, но и помогать клиентам в сложных ситуациях, чтобы предотвратить финансовые потери и защитить их от мошенничества.

Недавно прокуратура Выборгского района Петербурга обратилась в суд с иском о признании недействительными кредитных договоров, заключенных под влиянием мошенников. Речь идет о четырех кредитах на общую сумму девять миллионов рублей, выданных пенсионеру. Экспертиза показала, что во время визита в банк пожилой человек находился под влиянием звонившего ему "сотрудника полиции".

Барьеры и меры предосторожности в банковской сфере играют важную роль в предотвращении мошенничества. Тем не менее, помимо этого, необходимо обучать банковских сотрудников навыкам распознавания тревожного поведения у клиентов и признаков манипуляции. Это позволит более эффективно защитить клиентов от финансовых мошенников.

Манипуляции мошенников могут быть крайне хитрыми, и часто они используют психологические приемы для обмана даже опытных людей. Поэтому важно, чтобы банковские работники были осведомлены о таких методах и умели реагировать на них адекватно. Надлежащее обучение и повышение осведомленности в этой области способствуют повышению безопасности финансовых операций.

Многие люди, столкнувшиеся с "обманными" кредитами, задаются вопросом о возможности их оспорить. На данный момент решения по этому делу еще не приняты. Судебная практика показывает, что жертвы, сами снимавшие деньги и переводившие их мошенникам, обязаны выплачивать кредиты до конца. Однако существует категория людей, которые не разглашали коды доступа и не осуществляли перевод средств, узнав о долге случайно. Для них ситуация может быть проще: в суде такие кредитные договоры чаще всего признаются недействительными. Однако для успешного оспаривания кредита необходимо иметь соответствующие доказательства мошенничества. По мнению ведущего юриста ЕЮС Ореста Мацалы, важно иметь в виду, что факт мошенничества должен быть четко подтвержден в суде для успешного оспаривания кредитного договора.

Клинический психолог Виктория Кондрашина отмечает, что самые уязвимые в сфере финансовых решений - пожилые люди с деменцией. Им сложно справляться с финансовыми вопросами, но при этом они по-прежнему хотят сохранить свою независимость в управлении финансами. Такие ситуации могут стать благодатной почвой для мошенничества и обмана.

Юрист Александр Ожерельев утверждает, что даже тем, кто самостоятельно оформил кредит под влиянием обмана, есть шансы на освобождение от него. Согласно его данным, начиная с 2023 года, суды все чаще отменяют задолженность перед банками в случаях, когда гражданин находился под влиянием обмана при оформлении кредита. При этом банк может быть признан потерпевшим в таких ситуациях.

Для достижения такого результата важно не только обратиться к юристу, но и активно взаимодействовать с сотрудниками полиции и прокуратуры. Это позволит убедительнее доказать факт обмана и повысить шансы на успешное решение дела в пользу потерпевшего.

Для защиты своих родственников от мошенников важно научить их правильно реагировать на телефонные звонки и отказываться от общения с незнакомыми людьми. Помимо этого, полезно оставить напоминание на листке возле телефона с инструкцией по действиям. Установка определителя номеров также может помочь в идентификации звонящего.

Специалисты рекомендуют попросить родственника оформить на вас доверенность для контроля над крупными финансовыми операциями. Это позволит вам сопровождать его в банк и обеспечивать безопасность сделок.

Дополнительно, можно рассмотреть возможность оформления самозапрета на получение кредитов. С 1 марта 2025 года такая функция станет доступна на "Госуслугах", что облегчит процесс. Однако стоит быть бдительными, так как существует вероятность, что мошенники найдут способы обойти эту "блокировку". Важно оставаться внимательным и предусмотреть возможные угрозы для финансовой безопасности.

Григорий Шапиро, директор по управлению розничными продажами в сети, филиал Банка Уралсиб в Санкт-Петербурге:

С 25 июля 2024 года вступил в силу новый закон, требующий от банков проводить проверку и блокировать транзакции с признаками мошенничества. Этот закон также обязывает банки возмещать физическим лицам похищенные средства в случае несанкционированных переводов. Основой для этого стал реестр мошенников Центрального банка России, в который вносятся данные о лицах, совершивших мошеннические действия.

Новшество закона заключается в том, что теперь банки обязаны приостанавливать переводы на два дня, если информация о получателе средств фигурирует в базе данных мошенников. Этот период, известный как "период охлаждения", предоставляет банкам возможность более детально проверить транзакцию и убедиться в ее законности. В случае отсутствия информации о мошенничестве, банк обязан вернуть клиенту его средства.

Эти изменения в законодательстве направлены на улучшение защиты финансовых интересов клиентов и борьбу с финансовым мошенничеством. Главная цель закона - обеспечить безопасность и надежность финансовых операций для всех участников рынка.

Финансовое мошенничество - это серьезная проблема, которая требует немедленного внимания. В современном мире количество случаев мошенничества с банковскими картами, электронными кошельками и счетами людей постоянно увеличивается. В первые три месяца 2024 года финансовые организации зафиксировали в пять раз больше мошеннических атак, чем за аналогичный период в 2023 году.

Однако, несмотря на усилия финансовых учреждений, мошенники по-прежнему находят уязвимые места для своих афер. Важную роль в предотвращении мошенничества играют сотрудники банков, которые сталкиваются с этой проблемой на передовой. От их компетентных и оперативных действий во многом зависит успешность борьбы с преступниками и защита финансов клиентов.

Банковские сотрудники должны постоянно обновлять свои знания и навыки, чтобы быть готовыми к новым видам мошенничества и использовать передовые технологии для обнаружения и предотвращения афер. Вместе с тем, важно, чтобы клиенты также были бдительны и осведомлены о мерах предосторожности при работе с финансовыми инструментами.

Борьба с преступлениями и их профилактика - это неотъемлемая часть работы наших сотрудников. Это системный подход, который включает в себя множество мероприятий, регламентов и механизмов реагирования. Наша задача - не только реагировать на возможные финансовые махинации, но и предотвращать их.

Важным аспектом в борьбе с преступлениями является обучение сотрудников умению распознавать подозрительное поведение клиентов. Наблюдательность и готовность задавать вопросы могут помочь предотвратить мошеннические действия. Если есть подозрения, что клиент становится жертвой мошенников, необходимо немедленно применить специальные алгоритмы действий для предотвращения ущерба.

Кроме того, важно постоянно обновлять и совершенствовать систему противодействия преступлениям. Это позволит нашим сотрудникам быть более эффективными и оперативными в предотвращении финансовых преступлений.

Важно уметь распознавать признаки того, что клиенты могут быть подвергнуты мошенничеству. Один из ключевых индикаторов - нервозность и озабоченность людей, особенно при дополнительных вопросах со стороны сотрудника. Нередко такие клиенты остаются постоянно на связи по телефону, что тоже может свидетельствовать о необычной ситуации. Важно отметить, что при получении кредита в интересах третьих лиц клиенты могут не знать цель кредита, не интересоваться условиями договора и отвечать нелогично. Эти признаки могут свидетельствовать о попытке мошенничества.

В банке Уралсиб разработана специальная инструкция по противодействию мошенничеству, которая помогает сотрудникам банка быстро распознавать подозрительные ситуации и принимать необходимые меры. Обучение персонала по этой инструкции позволяет снизить риски для клиентов и банка, обеспечивая безопасность финансовых операций. Важно, чтобы все сотрудники банка были внимательны и готовы реагировать на подозрительные ситуации, чтобы защитить интересы клиентов и предотвратить финансовые потери.

Каждую неделю в отделениях банка проводятся специальные мероприятия, на которых сотрудники получают информацию о последних финансовых аферах и проходят обучение по выявлению подозрительных операций. Кроме того, им рассказывается о том, как правильно реагировать при обращении граждан - сообщников или потенциальных жертв мошенников. Эти мероприятия не только помогают улучшить профессиональную подготовку сотрудников, но и готовят их психологически к возможным ситуациям.

За плечами сотрудников банка уже десятки случаев успешно предотвращенных мошенничеств в различных регионах страны. В Уралсибе установлена система поощрений для сотрудников, которые выявляют и предотвращают мошеннические действия. Обычно таким сотрудникам выплачивается вознаграждение, а их кандидатуры рассматриваются в приоритетном порядке для продвижения по службе.

Эти меры не только способствуют повышению безопасности операций в банке, но и создают атмосферу доверия среди клиентов. Благодаря постоянному обучению и мотивации сотрудников, банк укрепляет свою репутацию надежного финансового учреждения, готового защищать интересы своих клиентов.

Источник и фото - rg.ru