Безнадежные долги россиян резко выросли

По итогам 2025 года объем невозвратных кредитов россиян увеличился примерно на треть, что свидетельствует о значительном ухудшении качества розничного кредитного портфеля. Такие данные приводит Центральный банк России, на которые ссылается газета «Известия».

Задолженность по кредитам самого низкого качества, то есть по займам, по которым уже зафиксирован дефолт и которые считаются безнадежными к возврату, выросла за год с 1,8 до 2,4 триллиона рублей. Эти кредиты относятся к пятой категории качества и представляют собой серьезную проблему для банковской системы, поскольку их возврат маловероятен. Помимо этого, в категорию проблемных долгов входят также кредиты четвертой категории — те, по которым существует высокая вероятность невозврата.

В целом проблемная задолженность, включающая кредиты четвертой и пятой категорий, занимает почти семь процентов всего розничного кредитного портфеля банков, что значительно превышает показатель прошлого года, когда эта доля составляла около 5,7 процента. Младший директор по рейтингам кредитных институтов агентства «Эксперт РА» Илья Федорин отметил, что фактически каждый четырнадцатый рубль в розничном портфеле банков связан с высоким риском невозврата. Это говорит о том, что финансовая устойчивость банковского сектора находится под серьезным давлением, а для стабилизации ситуации необходимы комплексные меры, включая улучшение механизмов оценки кредитоспособности заемщиков и более жесткий контроль за выдачей новых кредитов.

Рост безнадежных долгов оказывает негативное влияние не только на банки, но и на экономику в целом, снижая доверие к финансовой системе и ограничивая возможности для дальнейшего кредитования населения. В условиях ухудшения макроэкономической ситуации и роста уровня безработицы, проблема неплатежей может усугубиться, что требует пристального внимания со стороны регуляторов и принятия своевременных мер для смягчения рисков и обеспечения стабильности финансового рынка.

В последние месяцы регулятор зафиксировал заметное ухудшение платежной дисциплины среди заемщиков, особенно по кредитам, выданным в конце 2023 и начале 2024 года. Этот тренд вызывает серьезную озабоченность, поскольку он отражает более широкие экономические трудности, с которыми сталкиваются граждане. В частности, значительная доля проблемных долгов приходится на ссуды, предоставленные клиентам с низким кредитным рейтингом или вовсе без кредитной истории, что изначально усложняло оценку кредитных рисков и повышало вероятность невозврата.

Эксперт Freedom Finance Global Владимир Чернов связывает рост числа проблемных долгов с замедлением темпов роста доходов населения. По его словам, после получения кредитов заемщики столкнулись с увеличением расходов, вызванным инфляционными процессами, что значительно усложнило своевременное обслуживание долговых обязательств. В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) подчеркивают, что особенно уязвимы те заемщики, у которых одновременно имеется несколько активных кредитов. Чем большую долю своих доходов они вынуждены направлять на погашение долгов, тем выше риск дефолта в будущем.

Помимо этого, эксперты отмечают, что ухудшение платежной дисциплины может негативно сказаться на общей финансовой стабильности банковского сектора и замедлить экономическое восстановление. В условиях растущей инфляции и нестабильного рынка труда для многих граждан становится критически важным более тщательно подходить к планированию своих финансов и оценке возможностей по обслуживанию кредитов. В итоге, чтобы предотвратить дальнейшее ухудшение ситуации, необходимы комплексные меры как со стороны регуляторов, так и финансовых институтов, направленные на повышение финансовой грамотности населения и улучшение систем оценки кредитных рисков.

В последние месяцы 2025 года и в начале 2026-го рынок ипотечного кредитования в России продемонстрировал беспрецедентный рост, установив новые рекорды по объему выданных займов. Этот всплеск активности связан с тем, что многие граждане стремились оформить ипотеку до вступления в силу новых, более строгих правил кредитования. По словам аналитика компании «Солид Инвестиции» Дениса Масленникова, декабрь 2025 года и январь 2026-го стали пиковыми периодами, когда россияне активно воспользовались возможностью получить жилье в кредит на выгодных условиях.

Однако эксперты предупреждают, что данный рост может оказаться кратковременным. С 1 февраля вступают в действие новые ограничения, согласно которым действует принцип «одна семья — одна ипотека». Это означает, что оформить несколько ипотечных кредитов на одну семью станет практически невозможно, что существенно ограничит доступ к ипотечному финансированию для многих заемщиков. Новые правила направлены на снижение рисков для банков и стабилизацию рынка жилья, но одновременно они усложнят процедуру получения ипотеки для населения.

В результате ожидается, что после февраля 2026 года объем выдачи ипотечных кредитов заметно снизится, поскольку многие потенциальные заемщики будут вынуждены отказаться от покупки жилья в кредит или искать альтернативные способы финансирования. Кроме того, ужесточение требований к заемщикам и повышение стандартов оценки их платежеспособности приведет к тому, что получить ипотеку смогут только наиболее финансово устойчивые семьи. Таким образом, рынок ипотечного кредитования в России вступает в новую фазу, характеризующуюся более строгим регулированием и изменением структуры спроса на жилье.

Источник и фото - lenta.ru