В России выросли число черных кредиторов
Эксперты связывают это с тем, что часть участников рынка не успела быстро адаптироваться к новым требованиям, а спрос на быстрые деньги при этом по-прежнему оставался высоким. Об этом сообщает газета «Известия».
С марта все микрофинансовые организации должны применять Единую биометрическую систему (ЕБС) при дистанционной выдаче займов. Изначально эта мера была направлена на снижение числа мошеннических операций и защиту клиентов, оформляющих кредит онлайн. Однако на практике нововведение вызвало сложности у легальных компаний и в ряде случаев привело к обратному результату.
Из-за ужесточения процедур проверки количество отказов в выдаче микрокредитов начало расти, а часть заемщиков, не сумевших быстро получить деньги в официальных организациях, стала обращаться к нелегальным кредиторам. В результате серый рынок получил дополнительный приток клиентов. Такая ситуация показывает, что любые изменения в регулировании финансовой сферы должны сопровождаться не только контролем, но и готовностью рынка к их полноценному внедрению.
Если тенденция сохранится, проблема может затронуть еще больше граждан, особенно тех, кто ищет небольшие суммы на короткий срок и не может рассчитывать на банковский кредит. В связи с этим специалисты считают важным усиливать не только надзор за нелегальными кредиторами, но и доступность законных финансовых услуг для населения.
Введение обязательной идентификации через Единую биометрическую систему (ЕБС) стало для рынка микрофинансирования одним из самых сложных регуляторных нововведений последних лет. По сути, речь идет не просто о технической доработке процессов, а о масштабной перестройке всей системы выдачи займов, которая требует времени, инвестиций и адаптации со стороны компаний. Именно из-за этих трудностей Банк России спустя два месяца после введения новых требований решил смягчить последствия их нарушения.
Пресс-служба ЦБ признала, что обязательная идентификация через ЕБС оказалась сложным регуляторным изменением. В результате регулятор объявил мораторий на штрафы за несоблюдение условий выдачи микрозайма, фактически предоставив участникам рынка дополнительный период для настройки внутренних процедур и технологической инфраструктуры. Санкции за такие нарушения начнут применяться только через год — с весны 2027 года. При этом к этому моменту новые правила идентификации должны будут соблюдать уже все микрокредитные организации, включая микрокредитные компании, для которых переход также может оказаться непростым.
Эксперты отмечают, что переход на биометрическую идентификацию требует не только подключения к ЕБС, но и выстраивания безопасного обмена данными, обновления программных решений и обучения персонала. Для части игроков рынка это означает дополнительные расходы и необходимость пересмотра привычной модели дистанционной выдачи займов. На фоне таких изменений многие компании столкнулись с задержками в запуске новых механизмов и рисками снижения скорости обслуживания клиентов.
Основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев сообщил, что к концу марта наладить выдачу кредитов с использованием биометрии не смогла ни одна компания. По его словам, это показывает, что рынок пока находится на этапе поиска рабочих решений и не успел в полной мере подготовиться к новым требованиям. В ближайшие месяцы участникам микрофинансового сектора предстоит ускоренно адаптироваться к правилам, которые в перспективе станут обязательными для всех без исключения.
Вопрос внедрения биометрической идентификации в микрофинансовой сфере по-прежнему вызывает немало споров среди участников рынка. С одной стороны, технология считается важным инструментом для повышения безопасности и удобства дистанционного обслуживания, с другой — ее практическое применение сталкивается с целым рядом ограничений.
Генеральный директор Moneyman Артем Быков подтвердил, что основными проблемами остаются низкая наполненность Единой биометрической системы (ЕБС), слабая осведомленность граждан о возможностях биометрии и высокая стоимость подключения к сервису. По его словам, внедрение такой процедуры требует от компаний десятков миллионов рублей, однако далеко не все игроки рынка готовы выделять подобные суммы на техническую интеграцию и последующее сопровождение.
Кроме того, эксперт считает, что при сохранении действующих требований часть клиентов может уйти к нелегальным кредиторам. По его оценке, доля таких заемщиков может достигнуть 15 процентов от всей аудитории микрофинансовых организаций. Это создает дополнительные риски для рынка, поскольку люди, не имеющие доступа к официальным онлайн-займам, чаще обращаются к менее прозрачным и более опасным схемам кредитования.
Астафьев также напомнил, что биометрические данные сдали лишь около десяти миллионов россиян, тогда как клиентская база МФО составляет примерно 15 миллионов человек. Получается, что значительная часть потенциальных заемщиков просто не может воспользоваться легальными дистанционными займами, если оформление возможно только через ЕБС. В результате подключение к системе оказывается не слишком выгодным и для самих кредиторов: они вынуждены тратить большие средства, но не получают достаточного прироста доступной аудитории.
Таким образом, развитие биометрии в сфере микрофинансирования упирается не только в технологические и финансовые барьеры, но и в недостаточный уровень доверия со стороны населения. Для полноценного распространения подобных сервисов, вероятно, потребуется и удешевление подключения, и более активное информирование граждан о преимуществах биометрической идентификации.
Руководитель первого заместителя правления АО «Национальный банк сбережений» Мария Бродовская считает, что в следующем году Банк России может вновь ослабить требования, если развитие биометрической базы не ускорится. По ее мнению, без таких изменений рынок рискует столкнуться с заметным ростом серого сегмента, а увеличение числа клиентов в этом случае может создать дополнительные возможности для нелегальных участников.
Эксперт отмечает, что регулирование в финансовой сфере должно учитывать не только необходимость контроля, но и реальное поведение потребителей. Если доступ к легальным услугам становится сложнее, часть граждан начинает искать альтернативные способы получения денег, в том числе обращаясь к организациям, работающим вне правового поля. Это, в свою очередь, повышает риски как для самих клиентов, так и для устойчивости рынка в целом.
Ранее директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова также обращала внимание на последствия ужесточения требований к микрофинансовым организациям. По ее словам, на этом фоне россияне стали чаще обращаться в ломбарды, что подтверждает: спрос на быстрые заемные средства сохраняется даже при усилении регулирования. Таким образом, изменения в правилах должны сопровождаться взвешенным подходом, чтобы не провоцировать уход граждан в менее безопасные финансовые каналы.
Источник и фото - lenta.ru
