Машина любой ценой: чем вызван ажиотаж на рынке автокредитов

В июле автокредитование в России достигло исторического пика: жители страны взяли более 133 тыс. автокредитов на общую сумму почти 200 млрд рублей. Количество выданных кредитов увеличилось на 61% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а общий объем роста составил 57%. Эти данные предоставлены Объединенным кредитным бюро (ОКБ). Причины роста спроса на автомобили в кредит и дополнительные расходы граждан при оформлении автокредитов были выяснены журналистами издания "МК" у специалистов в данной области.

В течение трех последовательных месяцев сохраняется высокий уровень автокредитования на рынке. Хотя согласно Национальному бюро кредитных историй, увеличение в июле по сравнению с июнем составило всего лишь 1,6%, годовой рост оказался значительным. Отчет Объединенного Кредитного Бюро показывает, что за второй месяц лета россияне взяли более 133 тыс. автокредитов на общую сумму свыше 197 млрд рублей. Количество выдач увеличилось на 61%, а объем на 57% по сравнению с июлем 2023 года. Также увеличился срок автокредита с 63 месяцев в июле прошлого года до 72 месяцев в июле текущего года.

Столь высокий спрос на автомобили среди россиян объясняется несколькими факторами. Согласно директору по маркетингу НБКИ Алексею Волкову, одной из причин является эффект "низкой базы" из-за нехватки новых машин, вызванной санкциями и прерыванием связей с западными поставщиками год назад.

Однако основной причиной ажиотажа на рынке автомобилей является предстоящее увеличение утилизационного сбора с 1 октября и ожидаемый рост этой ставки к 2025 году. По мнению аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова, быстрая покупка автомобиля в кредит до 1 октября будет экономически более выгодной для потребителя из-за возможности увеличения его конечной стоимости.

С начала октября увеличится размер утилизационного сбора для легковых автомобилей с объемом двигателя от 1 до 2 литров - с 300 тыс. до 556 тыс. рублей, а в следующем году он достигнет 667 тыс. рублей, что в два раза больше. На самые популярные модели с двигателями от 2 до 3 литров утилизационный сбор увеличится примерно на 47%, с нынешних 1,279 млн рублей до 1,875 млн рублей к 2025 году. При учете естественного роста цен на автомобили, даже при текущих условиях покупка автомобиля сейчас будет выгоднее, чем ожидание снижения цен во второй половине 2025 года на 2-4%, что не гарантировано.

Сегодня автокредиты предоставляются с процентными ставками от 18,3% до 30,3%, в зависимости от дополнительных услуг и страхования. Как это отразится на клиенте? Рассмотрим случай автомобиля из массового сегмента, стоимостью 3 млн рублей, взятого в кредит на 3 года под среднюю ставку 24% годовых. По истечении срока заемщик заплатит общую сумму кредита в размере 4,24 млн рублей, что составляет переплату в 1,24 млн рублей. Таким образом, за 3 года автокредита заемщик переплатит 41,33% от его стоимости, практически половину, указал Чернов.

"Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин отмечает, что заемщики не против брать автокредиты под высокие проценты, не обращая внимание на навязанные страховки и другие дополнительные услуги. Они осознают, что цены на автомобили, которые они хотят приобрести, скоро увеличатся на 300-400 тыс. рублей.

Мнения относительно влияния ажиотажного спроса на рынок кредитования расходятся. Одни аналитики предсказывают рост цен на машины, другие утверждают, что ситуация временная и в октябре рыночные показатели вернутся к норме".

Согласно Людмиле Рокотянской, эксперту по фондовому рынку из компании «БКС Мир инвестиций», неблагоприятная ситуация на рынке автокредитования оказывает негативное влияние не только на этот сегмент, но и на экономику в целом. Это может привести к увеличению общей инфляции, которую Центральный банк России не может снизить.

Согласно Чернову, нет оснований для опасений о возможном «перегреве» или образовании пузыря на рынке автокредитования. Он указывает на то, что автокредиты обеспечены и машины остаются в залоге у банков до полного погашения.

В случае, если заемщик обанкротится и не сможет выплатить займ, банк реализует его имущество на рынке и компенсирует свои расходы. Возможно, банк сначала предложит заемщику рефинансирование займа с уменьшением ежемесячных платежей за счет увеличения сроков кредитования. С 1 июля 2024 года Центральный банк Российской Федерации ужесточил макропруденциальные ограничения, что значительно снижает риски для банков. Банки обязаны применять более высокие рисковые коэффициенты по автокредитам для заёмщиков с высокой и средней задолженностью.

Согласно мнению эксперта, интерес к автокредитам на рынке снизится значительно после 1 октября 2024 года и в начале 2025 года.

Источник и фото: mk.ru