Россиянам рассказали о последствиях разрыва шаблона финансового поведения

Сергей Смирнов

Все материалы

Чаще всего счета россиян блокируют из-за требований закона о национальной платежной системе, если проводимые операции не соответствуют финансовому профилю клиента — определённому шаблону его поведения в денежной сфере. Этот шаблон включает масштаб регулярных поступлений, типичные суммы расходов и привычный круг контактов. Об этом рассказал доктор юридических наук, декан факультета права НИУ ВШЭ Вадим Виноградов, которого цитирует RT.

«Если операция не вписывается в обычное поведение клиента, банк может заблокировать перевод. К необычным паттернам относятся крупные разовые поступления от неизвестных лиц или подозрительные схемы с быстрым выводом небольших сумм», — пояснил эксперт последствия нарушения такого шаблона.

Кроме того, по словам Виноградова, банк заблокирует операции, если получатель или отправитель средств внесён в список террористов и экстремистов, либо если перевод вызывает обоснованные подозрения в финансировании незаконной деятельности. Также «уклончивые комментарии» к переводу могут быть восприняты системой как попытка скрыть его истинную цель и стать поводом для приостановки операции. Даже корректно оформленный перевод может быть остановлен, если банк заподозрит, что он служит прикрытием для обналичивания средств или оплаты запрещённых товаров. При этом кредитные организации действуют в интересах клиента, предотвращая возможные потери, подчеркнул Виноградов.

Ранее глава думской фракции «Новые люди» Алексей Нечаев предложил ввести в России практику компенсации ущерба пострадавшим от необоснованной блокировки счетов, а также регламентировать снятие блокировки не позднее трёх часов после прояснения ситуации. «Нельзя держать людей в страхе, что завтра они останутся без денег из-за банковского алгоритма», — отметил политик 12 февраля.