Россияне задолжали банкам по кредитам

В третьем квартале 2024 года в России наблюдается увеличение уровня закредитованности и задолженности перед банками. Эта тенденция стала более заметной, исходя из данных Бюро кредитных историй (БКИ) ОКБ, которые опубликовал газета «Коммерсантъ». Согласно отчету, число розничных заемщиков банков к концу сентября достигло 49,3 миллиона человек, что на 2,8 миллиона больше, чем год назад.

При этом лишь 40,6 миллиона россиян из этой группы не имели кредитов в дефолте. Это свидетельствует о том, что проблема задолженности остается актуальной для значительной части населения. Следует отметить, что за год среднее количество действующих кредитов увеличилось на 6,5 процента, достигнув отметки в 2,28 займа на человека.

Этот рост может быть связан с различными факторами, включая экономическую нестабильность, изменения в финансовой политике банков и повышение потребительского спроса. Важно провести дополнительные исследования, чтобы выявить основные причины увеличения задолженности и разработать меры по ее снижению.

Директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР, Егор Лопатин, подчеркивает, что низкая закредитованность в ипотеке (2,51 против 2,31 в прошлом году) и высокий уровень POS-кредитования (3,31 кредита) связаны с особенностями среднего чека в этих сегментах. Это отражается в статистике: в сегменте POS-кредитования заемщиков насчитывается 5,7 миллиона, а в кредитах наличными — 22,3 миллиона человек.

Интересно, что даже при увеличении количества заемщиков в POS-кредитовании, средний чек остается выше, чем в других сегментах. Это может быть связано с более активным потребительским спросом в магазинах, где чаще используется POS-кредитование.

Помимо среднего чека, на уровень закредитованности также влияют экономические факторы, степень финансовой грамотности населения и конъюнктура рынка кредитования. Важно учитывать все эти аспекты для анализа и прогнозирования динамики кредитного рынка.

Эксперты выражают опасения по поводу роста молодой просрочки, отмечая увеличение доли займов с просрочкой от 30 до 89 дней в различных сегментах кредитования. Ситуация осложняется тем, что заемщики могут брать большое количество займов без значительного увеличения своей долговой нагрузки, что увеличивает риск невозврата средств.

По мнению президента инвестиционной платформы «ИнвойсКафе» Геннадия Фофанова, кредиты наличными часто берутся для погашения других кредитов, однако цель использования средств может измениться после их получения. Этот фактор, в сочетании с возможными финансовыми трудностями заемщиков, может привести к просрочкам по одному кредиту, а затем и к цепной реакции на другие кредитные обязательства.

Изучение динамики просрочек и поведения заемщиков важно для понимания рисков и разработки эффективных механизмов контроля за кредитным портфелем. Возможно, необходимо усилить меры по предотвращению невозврата кредитов и обеспечению финансовой устойчивости как у заемщиков, так и у кредитных организаций.

Вопрос просроченных кредитов в России становится все более актуальным, как отмечает Юрий Беликов, управляющий директор агентства «Эксперт РА». Он указывает на рост просрочки, который, по его мнению, обусловлен «агрессивной выдачей» кредитов. Это является серьезной проблемой для финансовой стабильности страны.

Александр Демин, замглавы думской фракции «Новые люди», предложил интересную инициативу для снижения темпов кредитования - ввести трехдневный период охлаждения. Он обратился с этим предложением к главе Центробанка Эльвире Набиуллиной. Это предложение позволит заемщикам принимать более обдуманные финансовые решения, а также снизит число импульсивных кредитов.

Предложение о трехдневном периоде охлаждения при оформлении кредита имеет потенциал улучшить финансовую грамотность населения и снизить риски неплатежеспособности. Это также способствует более устойчивой экономике и снижению инфляционного давления. Необходимо провести дальнейшие обсуждения и анализ возможных плюсов и минусов данной инициативы.