В России резко выросла выдача кредитов под залог автомобиля

В 2023 году доля нецелевых займов под залог автомобиля в общем объеме кредитования составляла всего один процент, однако в октябре 2024 года эта цифра уже увеличилась до пяти процентов. Этот факт был подчеркнут директором департамента финансовой стабильности Банка России Елизаветой Даниловой в интервью для «Известий».

На фоне ужесточения лимитов Центробанка по кредитованию заемщиков с высокой долговой нагрузкой банки начали активно увеличивать выдачу таких займов. Важно отметить, что у некоторых финансовых организаций доля займов под залог автомобиля за год выросла с нуля до 50 процентов.

Елизавета Данилова также отметила, что данная практика является тревожным трендом, который может повлечь за собой риски для финансовой системы. В связи с этим Центробанк будет внимательно следить за дальнейшим развитием ситуации и принимать необходимые меры для обеспечения финансовой устойчивости.

Из-за того, что банки используют автомобили в качестве обеспечения кредитов, они обходят меры Центрального банка по ограничению закредитованности граждан. Этот метод становится последним спасением для людей, которым отказывают в кредитах из-за большого количества уже взятых займов.

Как отметила Данилова, просрочка по автокредитам возрастает быстрее, чем по другим видам кредитов. Уже на третий месяц платежи пропускают 1,6 процента заемщиков, в то время как для кредитов наличными этот показатель составляет 1,2 процента, а для автокредитов — 0,9 процента.

Интересно, что меры обеспечения кредитов автомобилями позволяют банкам обойти ограничения по закредитованности, но в то же время повышают риск просрочек у заемщиков. Поэтому важно внимательно оценивать свою финансовую способность перед тем, как брать кредит под залог автомобиля.

В сфере кредитования наблюдается рост проблем. С 1 ноября увеличилась доплата к коэффициентам по данным кредитам, и планируется ввести ограничения на этот вид финансирования с середины следующего года. Эти меры принимаются Центробанком для борьбы с негативными тенденциями.

Евгения Лазарева, руководитель проекта "За права заемщиков", поделилась, что банки используют различные хитрости при продвижении кредитов под залог автомобиля. Она отметила, что часто клиентам сложно получить информацию о ключевых условиях займа, включая метод оценки стоимости автомобиля. По ее словам, цена машины в договоре часто значительно ниже ее рыночной стоимости, что увеличивает риски для заемщика.

Эти практики вызывают серьезные опасения у регуляторов и заставляют их принимать жесткие меры. Планируемые количественные ограничения на кредиты под залог автомобиля сигнализируют о необходимости более тщательного контроля и надзора в данной сфере финансовых услуг.

Эксперт:

При оформлении автокредита некоторые банки предлагают клиентам заключить дополнительные договоры, включая соглашение о продаже автомобиля банку и договор на лизинг. Это может привести к тому, что даже при небольшой задержке по платежам заемщик рискует потерять машину, оставаясь должником перед банком из-за отсутствия законодательного регулирования возвратного лизинга. Важно отметить, что условия лизингового договора могут быть очень разнообразными и включать различные ограничения, например, ограничение территории использования автомобиля.

Следует быть внимательным при подписании кредитных документов и внимательно изучать все условия, чтобы избежать неприятных ситуаций в будущем. Необходимо осознавать, что неконтролируемые условия в договоре о лизинге могут привести к потере автомобиля и дополнительным финансовым обязательствам перед банком.

Важно помнить, что перед тем как подписать какие-либо документы, следует проконсультироваться с юристом или финансовым консультантом, чтобы полностью понимать все риски и последствия, связанные с условиями кредитного и лизингового договоров.

В начале 2024 года стало известно, что количество людей, решивших досрочно погасить кредиты на жилье с использованием собственных средств, упало до минимального уровня за последние два года. Это свидетельствует о том, что заемщики стараются уменьшить свою задолженность и освободиться от кредитных обязательств. Рост финансовой грамотности и ответственного подхода к управлению долгами может быть одной из причин такого поведения.