В России захотели помечать заемщиков с долгами в разных банках и МФО

Новый законопроект, который предлагают внедрить в России, вызывает разносторонние реакции среди экспертов и общественности. По мнению главы Службы по защите прав потребителей ЦБ Михаила Мамуты, пометка заемщиков с долгами в разных банках и МФО, начавших процесс урегулирования, может стать эффективным инструментом решения финансовых проблем. Однако, не все согласны с этим предложением и высказывают опасения относительно возможных негативных последствий для потребителей.

Предложенный механизм, который может быть рассмотрен в Госдуме весной 2025 года, предполагает упрощение процесса реструктуризации долгов для заемщиков, находящихся в трудной финансовой ситуации. Это может означать увеличение срока кредита, снижение ежемесячного платежа или даже частичное списание задолженности. Такие изменения направлены на предотвращение банкротства граждан и облегчение их финансового положения.

Согласно высказываниям эксперта, новый законопроект также предполагает возможность отмены начисленных неустоек или замены залога. Эти меры направлены на создание более гибких и адаптивных условий для заемщиков, которые столкнулись с финансовыми трудностями. Однако, важно учитывать все аспекты и возможные последствия внедрения подобных изменений, чтобы обеспечить справедливость и защиту интересов всех сторон.

Важно понимать, что БКИ начнут помечать заемщиков, которые приступили к процедуре урегулирования задолженности. Это нововведение позволит фиксировать факт множественного долга, что поможет клиентам обслуживать его без прибегания к процедуре банкротства. Ранее подобная услуга была только рекомендована регулятором, но теперь планируется включить ее в список обязательных опций.

Как пояснили представители Центробанка, информация о начале урегулирования задолженности будет отражаться в кредитной истории заемщика. Это не только поможет избежать несогласованных действий разных кредиторов, но и создаст единое понимание сроков начала и завершения процедуры комплексного урегулирования.

Это изменение в работе БКИ имеет целью улучшить финансовую грамотность и ответственность заемщиков, а также снизить риски для кредиторов. Важно, чтобы клиенты были осведомлены о своих обязательствах и имели возможность прозрачно урегулировать свои долги, не допуская критических ситуаций.

Важно отметить, что существует потребность в усовершенствовании механизмов обмена информацией о реструктуризации кредитов между банками. Сейчас банки имеют доступ к персональным данным клиента, его кредитной истории и запросам на ссуды через БКИ, но отсутствует эффективный способ обмена информацией о текущем состоянии кредитов. Это создает сложности в процессе урегулирования задолженностей, поскольку согласование условий между кредиторами является главной проблемой, как отмечают в НАПКА.

По данным бюро кредитных историй (БКИ) «Скоринг бюро», в конце 2023 года доля российских заемщиков, имеющих пять и более кредитов, составила 8,6 процента. Это свидетельствует о том, что уровень задолженности и количество кредитов у некоторых заемщиков достигает значительных показателей. В связи с этим возникает необходимость более эффективного контроля и управления кредитными обязательствами, чтобы предотвратить возможные финансовые риски как для заемщиков, так и для кредиторов. Внедрение системы обмена информацией о реструктуризации кредитов может стать одним из шагов к улучшению этой ситуации.

Доля заемщиков, платящих три и более кредита, достигла 28,6 процента. Этот показатель стабильно растет, что свидетельствует о возрастающей задолженности населения. Только за декабрь она выросла на 1,5 процентных пункта, а за последние два года почти удвоилась — в декабре показатель составлял только 4,7 процента.

Ранее Центробанк рекомендовал финансовым организациям и коллекторам синхронизировать сбор долгов с кредиторов. Это важное направление работы, так как эффективный сбор долгов способствует стабильности финансовой системы. Регулятор планирует призвать участников рынка выработать единый подход к сбору и реструктуризации долгов физических лиц, у которых есть кредитные обязательства перед несколькими организациями.

Необходимость координации действий между кредиторами и коллекторами становится все более актуальной в условиях роста долговой нагрузки на население. Важно разработать механизмы, которые позволят эффективно управлять задолженностями и предотвращать возможные финансовые кризисы.