В России взлетел уровень просрочки по автокредитам и ипотеке

Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), сумма просрочки составила 35 миллиардов рублей для автокредитов и 95 миллиардов рублей для ипотеки. Информацию об этом опубликовали в газете «Известия».

Как сообщили в Центробанке, ухудшение качества кредитного портфеля подтверждается фактами: доля просроченных платежей на срок более 90 дней для автокредитов достигает четырех процентов, а для ипотечных кредитов – 1,1 процента. Несколько коммерческих банков также подтвердили эту негативную тенденцию.

Эти данные свидетельствуют о возможном увеличении финансовых рисков для банков и заемщиков в условиях экономической нестабильности. Повышение уровня просроченных кредитов может привести к дополнительным финансовым потерям для финансовых учреждений и увеличению долговой нагрузки на домохозяйства.

В прошлом году накопление кредитного риска было постоянным процессом, отмечает гендиректор ОКБ Михаил Алексин. Это привело к резкому ухудшению качества обслуживания долгов. Ситуацию связывают с интенсивной выдачей рискованных кредитов во второй половине 2023-го и первой половине 2024 годов, заявил представитель Центрального банка.

Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) отмечает, что заемщики, берущие автокредиты и ипотеку, обычно более ответственны. Поэтому просрочка платежей для них чаще всего свидетельствует о серьезных финансовых трудностях или ухудшении материального положения.

Эксперты подчеркивают, что ситуация с накоплением кредитного риска и ухудшением обслуживания долгов требует немедленных мер для стабилизации финансовой системы. Важно принимать эффективные меры по улучшению контроля за выдачей рискованных кредитов и повышению финансовой грамотности заемщиков.

В последние полгода стоимость товаров и услуг значительно выросла, что ограничивает доступ россиян к свободным средствам для погашения долгов. Экономист Андрей Бархота отметил, что при этом стоимость кредитов остается на высоком уровне, и реальные ставки могут превышать 30 процентов, что делает выплаты крайне тяжелыми для многих граждан.

Слова Владимира Чернова из Freedom Finance Global подтверждают, что повышенные ставки и жесткие требования привели к замедлению выдачи новых целевых кредитов, что влечет за собой невозможность качественных долгов перекрыть проблемные, что негативно сказывается на доходах банков. Это, в свою очередь, приводит к ухудшению условий по банковским продуктам.

В такой ситуации для россиян становится все сложнее управлять своими финансами, выбирать выгодные кредитные предложения и планировать свое бюджетное планирование на будущее. Необходимость внимательного анализа условий кредитования и поиска альтернативных способов финансирования становится более актуальной.

Эксперты предполагают, что в период с октября по март следующего года уровень просрочки кредитов может увеличиться вдвое, но вероятно, не достигнет критической отметки. Однако, важно отметить, что в ближайшие полтора года доля неплатежеспособных заемщиков будет непосредственно зависеть от динамики зарплат, уровня занятости и результатов действий Центробанка по сдерживанию высокой инфляции.

Ранее специалисты из «Циана» оценили, что в первой половине 2025 года объем просроченных платежей по кредитам увеличился вдвое по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, достигнув отметки в 145,2 миллиарда рублей. Это свидетельствует о растущих проблемах в сфере кредитования и необходимости принятия мер для стабилизации ситуации.

Наступление подобной ситуации может привести к серьезным последствиям для финансовой системы в целом, поэтому важно внимательно отслеживать динамику просроченных платежей и принимать своевременные меры для предотвращения возможных кризисов.

Источник и фото - lenta.ru