В России начали готовить новую пенсионную программу

Сергей Смирнов

Все материалы

В России продолжается обсуждение новых механизмов, которые могли бы повысить уровень пенсионной защиты граждан и сделать накопления на старость более предсказуемыми. На фоне действующей программы долгосрочных сбережений (ПДС) власти и представители бизнеса рассматривают еще один вариант государственной пенсионной системы, способной работать одновременно с уже существующими инструментами. Об этом, как пишут «Известия» со ссылкой на президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Сергея Белякова, идет речь в профильных дискуссиях.

Речь идет об установленной пенсионной программе (УПП), которая может стать дополнительным способом формирования будущих выплат. Предполагается, что основное или даже полное финансирование такой программы ляжет на работодателя, а участие сотрудника будет подключаться автоматически сразу после трудоустройства. При этом человеку сохранят право отказаться от участия, если он не захочет присоединяться к программе.

Если инициатива будет реализована, она может стать заметным шагом в развитии корпоративных пенсионных инструментов и усилить участие бизнеса в формировании будущих доходов работников. Для работодателей это означает появление нового формата социальной ответственности, а для сотрудников — возможность получить дополнительный источник накоплений без необходимости самостоятельно принимать решение на старте. В то же время детали будущей модели, включая условия участия и порядок финансирования, еще предстоит доработать и согласовать.

Вопрос дополнительного пенсионного обеспечения сегодня становится все более актуальным, поскольку многие граждане хотят заранее позаботиться о своем будущем доходе. Именно на это, по словам Белякова, и направлена УПП: программа должна помочь сформировать прибавку к пенсии без прямого участия государства. При этом не исключается, что власти могут стимулировать проект через налоговые льготы как для работников, так и для работодателей, чтобы сделать его более привлекательным для обеих сторон.

Предполагается, что механизм будет строиться на регулярных перечислениях работодателя на индивидуальный счет сотрудника в негосударственном пенсионном фонде (НПФ). Затем эти средства будут инвестироваться фондом, что позволит не только защитить накопления от инфляции, но и увеличить их за счет доходности финансовых инструментов. Такой подход дает возможность формировать долгосрочный капитал постепенно, без заметной нагрузки на текущий бюджет человека.

В дальнейшем накопленные средства будут выплачиваться владельцу счета после достижения пенсионного возраста. Таким образом, программа может стать дополнительным источником дохода в старости и повысить финансовую устойчивость граждан после завершения трудовой деятельности. Кроме того, подобные механизмы часто рассматриваются как способ развить культуру личных пенсионных накоплений и снизить зависимость будущих пенсионеров только от обязательной государственной системы.

Инициатива уже была предметом обсуждения с представителями Минфина, Минтруда и Минэкономразвития, и, по словам участников процесса, принципиальных замечаний или возражений со стороны этих ведомств не последовало. Это позволяет рассчитывать на дальнейшее продвижение проекта в более предметный формат. В НАПФ отмечают, что сейчас ведётся подготовка к следующему этапу согласований, а саму инициативу планируется вынести на рассмотрение осенью текущего года.

По мнению авторов идеи, подобные механизмы давно доказали свою эффективность и стали привычной частью пенсионных систем во многих странах. Такие решения помогают заранее формировать дополнительный источник дохода и делают переход к пенсии более мягким и предсказуемым для работников. В международной практике это считается одним из наиболее устойчивых способов поддержания уровня жизни пожилых людей после завершения трудовой деятельности.

В качестве примера приводятся Нидерланды, где подобными программами охвачено около 90 процентов работников. Благодаря этому граждане после выхода на пенсию могут сохранять доход на уровне 60–80 процентов от заработка, получаемого в период активной трудовой деятельности. Для сравнения, в России пенсионные выплаты в среднем оказываются примерно в четыре раза ниже прежнего дохода, что подчёркивает актуальность обсуждаемой инициативы и необходимость поиска дополнительных механизмов финансовой защиты будущих пенсионеров.

С точки зрения ведущего аналитика Freedom Global Натальи Мильчаковой, работодатели проявят интерес к УПП лишь в том случае, если государство предложит им действительно заметные налоговые преференции. В противном случае компании, стремясь компенсировать дополнительные издержки, могут начать сокращать расходы на персонал, в том числе за счет уменьшения зарплат, бонусов и премиальных выплат. Именно поэтому любой подобный механизм должен быть экономически выгоден не только для сотрудников, но и для бизнеса.

При этом важно учитывать, что эффективность подобных инициатив во многом зависит от того, насколько они понятны и привлекательны для всех участников рынка труда. Если условия участия окажутся слишком сложными или финансово обременительными, работодатели будут относиться к программе с осторожностью и не станут активно внедрять ее в практику. В таком случае задуманный эффект может оказаться значительно слабее ожидаемого.

Ранее директор департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольга Шишлянникова отмечала, что одной из ключевых проблем ПДС остается низкая готовность молодежи и граждан среднего возраста направлять в нее свои средства. По ее словам, в реальности инструмент больше заинтересовал пенсионеров и людей предпенсионного возраста, которые охотнее пользуются предлагаемыми льготами, поскольку могут быстрее извлечь из них пользу. Однако изначально программа создавалась именно для более молодых категорий населения, которые должны были формировать долгосрочные накопления заранее.

Таким образом, сама идея подобных финансовых инструментов выглядит перспективной, но их успешность напрямую зависит от набора стимулов, уровня доверия и удобства участия. Чтобы программа действительно заработала в интересах широкого круга граждан, необходимы понятные правила, ощутимая выгода и условия, которые будут одинаково приемлемы как для работников, так и для работодателей. Только в этом случае можно ожидать, что инициативы начнут восприниматься не формально, а как реальный способ долгосрочной финансовой поддержки.