Мошенники стали маскировать свои переводы покупками жертв

Заместитель руководителя отдела предотвращения мошенничества финтех-компании Paygine Роман Агабаев подробно объяснил, как устроены схемы с использованием карт дропперов и по какой причине злоумышленники стараются маскировать такие операции под обычные покупки. По его словам, именно видимость бытовой платежной активности помогает мошенникам дольше сохранять карты в рабочем состоянии и снижать риск быстрого выявления подозрительных операций.

Эксперт отметил, что для банка и торговой точки подобная транзакция ничем не выделяется среди стандартных покупок: формально это выглядит как обычная оплата товара или услуги. На практике же схема строится иначе — человек переводит криптовалюту посреднику, а тот, в свою очередь, оплачивает покупку рублями с карты дроппера. Таким образом создается иллюзия легитимной потребительской активности, хотя реальная цель операции связана с обналичиванием или выводом средств.

Агабаев подчеркнул, что для мошенников особенно важно не ограничиваться только переводами денег между счетами. Если по карте проходят лишь переводы, она быстрее попадает в поле зрения антифрод-систем. Когда же по ней совершаются еще и обычные покупки, история операций выглядит более естественной и менее подозрительной. Именно поэтому злоумышленники стремятся «разбавлять» финансовый след регулярными платежами в магазинах, сервисах и на онлайн-платформах.

По словам специалиста, подобные схемы осложняют работу банков и служб безопасности, поскольку требуют более глубокого анализа транзакционной активности и связей между участниками цепочки. В результате особое значение приобретают поведенческие признаки, частота операций, нетипичные суммы и резкие изменения в структуре расходов по карте. Чем лучше система распознает такие аномалии, тем выше шанс вовремя пресечь мошенническую схему.

«Для магазина и банка это выглядит как обычная покупка. Человек оплачивает криптой посреднику, а тот проводит рублевую оплату с карты дроппера. Так по карте появляется обычная потребительская активность, а не только переводы денег», — сказал Агабаев.

Таким образом, главная задача мошенников — максимально замаскировать незаконную операцию под повседневное финансовое поведение. Именно за счет этой маскировки они пытаются усложнить выявление схемы и продлить срок использования карты дроппера в незаконных расчетах.

Как отметил эксперт, вовлечение в подобные схемы чаще всего начинается с заманчивого предложения о «легком заработке», которое на первый взгляд кажется безобидным и простым. Человеку могут предложить принять денежный перевод, оплатить покупку своей картой, передать карту «для работы», открыть счет или помочь с проведением платежей за небольшое вознаграждение. Такие предложения обычно подаются как временная подработка без риска, но на деле могут быть частью мошеннической схемы.

По словам специалиста, самым вероятным последствием для владельца карты становится блокировка счета, введение ограничений на проведение операций и запрос дополнительных документов со стороны банка. Финансовая организация может начать проверку происхождения средств и характера транзакций, особенно если операции покажутся подозрительными или нетипичными. Кроме того, если будет установлено, что карта использовалась в преступной схеме, возможны обращения со стороны правоохранительных органов, а также серьезные трудности с дальнейшим банковским обслуживанием, включая отказ в открытии новых счетов и проведении платежей.

Эксперт подчеркнул, что участие в таких действиях может обернуться не только финансовыми потерями, но и репутационными рисками. Поэтому важно внимательно относиться к любым предложениям о быстром заработке, не передавать свои банковские данные третьим лицам и заранее проверять законность любых операций, связанных с личными счетами и картами.

В последние годы банки и антифрод-системы все чаще сталкиваются с более сложными схемами мошенничества, из-за чего злоумышленники пытаются маскировать подозрительные операции под обычную повседневную активность. По его словам, если банк видит по карте не только переводы, но и привычные покупки, это действительно затрудняет выявление дропперской активности.

При этом, как отметил Агабаев, такой прием нельзя считать надежной защитой для мошенников. «По отдельным признакам это действительно усложняет выявление. Но современные антифрод-системы анализируют не только покупки, а всю цепочку движения денег, связи между операциями, поведение карты и используют межбанковский обмен информацией, в том числе через ФинЦЕРТ», — пояснил он.

Иными словами, системы безопасности обращают внимание не на один-единственный платеж, а на совокупность факторов: частоту переводов, их суммы, время совершения операций, географию покупок и типичное поведение держателя карты. Именно поэтому одна-две покупки в магазине не делают карту полностью «чистой», если остальная финансовая активность выглядит подозрительно.

Цель мошенников состоит в том, чтобы сделать историю карты максимально похожей на поведение обычного клиента. Покупка товаров или услуг используется как способ замаскировать карту под «обычную», чтобы она дольше не вызывала подозрений у автоматических систем контроля, подчеркнул эксперт.

Однако на практике такие попытки лишь временно усложняют работу служб безопасности. Современные алгоритмы выявляют не только отдельные операции, но и скрытые закономерности, которые помогают отличить реального клиента от участника дропперской схемы. Поэтому любая искусственно созданная активность, как правило, рано или поздно становится заметной для банковского мониторинга.

Он также настоятельно рекомендовал не соглашаться на использование своей банковской карты или счета для перевода чужих денег, даже если за это обещают вознаграждение, комиссию или подают это как легкую «подработку». Такие предложения на первый взгляд могут казаться безобидными, однако на деле нередко связаны с мошенническими схемами и могут повлечь серьезные последствия для самого владельца реквизитов.

По словам Агабаева, если в сомнительной схеме фигурируют ваши данные, а происхождение средств или их дальнейшее назначение остается непонятным, лучше сразу отказаться от участия. Именно с подобных «простых» и якобы безопасных предложений, как правило, и начинается вовлечение человека в роль дроппера — посредника, через которого преступники выводят деньги и скрывают следы незаконных операций. Эксперт подчеркнул, что в подобных случаях важно проявлять максимальную осторожность и не передавать свои платежные данные третьим лицам.

Ранее мошенники, прикрываясь именами сотрудников Социального фонда или банков, стали звонить россиянам и сообщать о якобы допущенных технических ошибках при начислении июльских надбавок к пенсиям. Подобные схемы рассчитаны на доверчивость граждан и часто используются для выманивания персональных данных, кодов подтверждения и доступа к банковским счетам.