Названы причины отказов в кредитах

В последние годы российские банки заметно усилили контроль за качеством заемщиков и стали гораздо осторожнее подходить к выдаче денег в долг. На фоне роста рисков кредитные организации стремятся заранее оценить, сможет ли человек без проблем выполнять свои обязательства. Руководитель продукта «Кредитный рейтинг» в финансовом маркетплейсе Сравни Игорь Корчагин рассказал «Ленте.ру», какие причины чаще всего приводят к отказу в займе.

По словам эксперта, банк не ограничивается проверкой одного-двух показателей, а анализирует финансовое положение клиента в комплексе. Важную роль играет не только уровень дохода, но и его стабильность, наличие официального подтверждения, кредитная нагрузка и общая дисциплина по выплатам. Если у человека есть просроченные платежи, непогашенные микрозаймы, слишком много действующих кредитов или кредитных карт, вероятность одобрения заявки снижается.

Кроме того, отказ может быть связан с недостаточным стажем работы, ошибками или неточностями в анкете, отсутствием кредитной истории, слишком молодым или, наоборот, пожилым возрастом заемщика. Банки также учитывают факты банкротства физического лица в прошлом и собственные внутренние правила, которые могут быть даже строже общих требований рынка. В некоторых случаях негативно влияет и неподтвержденный доход, поскольку для кредитора это означает повышенную неопределенность и риск невозврата средств.

Таким образом, при рассмотрении заявки банк оценивает не отдельный параметр, а всю совокупность признаков, которые показывают финансовую надежность клиента. Чем аккуратнее человек относится к своим обязательствам, тем выше его шансы получить одобрение на кредит или заем. Поэтому перед подачей заявки важно заранее проверить свою кредитную историю, уровень долговой нагрузки и корректность всех указанных данных.

Чтобы разобраться в ситуации, в первую очередь стоит внимательно проверить кредитную историю: нет ли в ней ошибок, случайно не закрытых займов, просрочек или кредитов, которые уже погашены, но все еще отображаются как активные. Иногда именно такие неточности мешают получить одобрение, хотя реальных оснований для отказа может и не быть. Также важно заранее оценить долговую нагрузку, то есть понять, какая часть ежемесячного дохода уходит на обслуживание всех обязательств.

При рассмотрении заявки банк анализирует не только платежи по действующим кредитам, но и задолженность по кредитным картам, будущий платеж по новому кредиту, а в отдельных случаях — даже обязательства созаемщика. Кроме того, в расчет может попасть и установленный лимит по кредитной карте, даже если она фактически не используется. Чем выше общая финансовая нагрузка, тем осторожнее кредитор относится к новой заявке.

«Перед подачей новой заявки полезно заранее посчитать все ежемесячные платежи и сравнить их с размером дохода. Такой расчет поможет понять, насколько комфортно вы сможете обслуживать новый долг и есть ли шанс увеличить вероятность одобрения», — советуют финансовые специалисты.

Переписанный текст:

Высокая долговая нагрузка возникает тогда, когда на обслуживание кредитов и займов у человека уходит более 50–60% его дохода. В такой ситуации финансовая нагрузка становится слишком серьезной, а вероятность одобрения нового кредита заметно снижается. Чтобы повысить шансы на получение займа, прежде всего стоит сократить действующие обязательства, погасив хотя бы часть долгов, либо пересмотреть сумму, которую вы планируете взять. Еще одним разумным вариантом может быть рефинансирование, если оно позволяет снизить ежемесячный платеж и сделать выплаты более комфортными.

Кроме того, важно помнить и о кредитных картах, которыми человек больше не пользуется. Если по ним нет задолженности, такие карты имеет смысл закрыть, чтобы они не учитывались как потенциальная кредитная нагрузка и не создавали лишних рисков при оценке заемщика. Чем меньше открытых кредитных продуктов, тем проще банку оценить финансовое состояние клиента.

Также необходимо внимательно проверить сведения, указанные в анкете, и данные о доходе. Банк анализирует не только размер заработка, но и его стабильность, а также продолжительность работы на текущем месте. Немаловажно и то, можно ли подтвердить доход официальными документами. Чем прозрачнее и надежнее выглядят финансовые данные заемщика, тем выше вероятность положительного решения.

Если человек только недавно устроился на работу или его доходы поступают нерегулярно, получить кредит для него действительно может быть сложнее, чем для заемщиков со стабильным заработком. Банки внимательно оценивают платежеспособность клиента, его кредитную историю, текущую долговую нагрузку и стабильность дохода, поэтому даже небольшие риски могут повлиять на решение по заявке. В такой ситуации особенно важно заранее проверить свою финансовую репутацию и понимать, какие параметры учитывает кредитор.

При этом не стоит пытаться искусственно завышать размер зарплаты или скрывать уже действующие кредиты и обязательства. Финансовые организации проверяют данные через собственные базы, бюро кредитных историй и другие источники, поэтому любая недостоверная информация быстро выявляется. Несоответствия в анкете, наоборот, могут вызвать сомнения у банка и снизить шансы на одобрение, даже если в целом заемщик выглядит надежным. Гораздо разумнее указывать только достоверные сведения и при необходимости подтверждать их документами.

Ранее руководитель направления маркетинга Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков отмечал, что высокие рыночные ставки по кредитам заметно охлаждают спрос на такие финансовые продукты внутри страны. По его словам, на фоне жесткой денежно-кредитной политики Центробанка спрос на займы в России остается отложенным: многие граждане и компании предпочитают не брать новые обязательства в период дорогих денег. При этом высокая ключевая ставка долгое время не позволяет рыночным ставкам существенно снижаться, из-за чего кредитование остается менее доступным для широкого круга заемщиков.